A falta de educação financeira é um dos principais desafios enfrentados por pequenos empreendedores no Brasil. Segundo Pesquisa de Educação Financeira para Empreendedores, 75% dos empreendedores afirmam ter dificuldades para gerenciar o fluxo de caixa, e 62% misturam as finanças pessoais com as da empresa. O levantamento realizado pelo Centro de Apoio aos Pequenos Empreendimentos (Ceape Brasil) demonstra que esses hábitos comprometem a sustentabilidade dos negócios, levando muitos a fechar as portas prematuramente.
A pesquisa lista os principais problemas de Educação Financeira:
Mistura das Finanças Pessoais e Empresariais
De acordo com a pesquisa, 6 em cada 10 empreendedores não fazem a separação entre suas contas pessoais e as do negócio, o que dificulta o controle financeiro e a tomada de decisões estratégicas.
Falta de Planejamento Financeiro
A pesquisa aponta que 58% dos pequenos empresários não possuem um orçamento estruturado e tomam decisões financeiras sem uma visão clara de suas receitas e despesas.
Desconhecimento sobre Crédito e Endividamento
47% dos empreendedores já recorreram a empréstimos sem analisar adequadamente as taxas de juros e os impactos no caixa da empresa, o que aumenta o risco de endividamento descontrolado.
Precificação Incorreta
Muitos negócios não calculam corretamente seus custos e margens de lucro. A pesquisa revelou que 53% dos entrevistados não sabem ao certo se seus preços cobrem todas as despesas e garantem um lucro sustentável.
Baixo Conhecimento sobre Fluxo de Caixa
A gestão do fluxo de caixa é um dos pontos mais críticos para a sobrevivência de um negócio. Mesmo assim, 75% dos empreendedores admitem ter dificuldades em monitorar entradas e saídas financeiras, o que pode levar a problemas de liquidez.
De acordo com o especialista em educação financeira, Diego Cisneiros, algumas mudanças de hábitos podem ajudar a mudar a realidade atual. Ele recomenda:
Separar as contas pessoais e empresariais – abrir uma conta bancária exclusiva para o negócio facilita a organização e evita confusão financeira.
Montar um orçamento detalhado – Saber exatamente quanto a empresa ganha e gasta ajuda a planejar melhor os investimentos e evitar surpresas.
Estabelecer uma reserva financeira – Apenas 22% dos empreendedores possuem um fundo de emergência, o que os deixa vulneráveis em momentos de crise. Construir essa reserva é essencial para a segurança do negócio.
Acompanhar o fluxo de caixa diariamente – A falta de controle sobre entradas e saídas pode causar um colapso financeiro. Registrar e revisar o fluxo de caixa regularmente evita esse problema.
Educação constante – A pesquisa apontou que 68% dos empreendedores nunca fizeram um curso de educação financeira. Buscar conhecimento e capacitação pode fazer toda a diferença na gestão do negócio.
A educação financeira não é apenas um diferencial, mas uma necessidade para a sobrevivência e crescimento de qualquer empreendimento. Implementar boas práticas financeiras pode garantir a longevidade do negócio e abrir portas para novas oportunidades.
Presente nos estados do Maranhão, Pará, Tocantins, Ceará, Piauí, Pernambuco, Alagoas, São Paulo, Bahia e Rio Grande do Sul, o Ceape Brasil conta atualmente com 23,5 mil clientes ativos, ou seja, com empréstimos em andamento. A instituição é especializada na concessão de microcrédito produtivo, que une empréstimo à educação financeira dos tomadores e já concedeu mais de R$ 7,6 bilhões em crédito, beneficiando cerca de 1,5 milhão de empreendedores, principalmente na região Nordeste.
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CAIQUE TEIXEIRA ROCHA
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