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Se você trabalha com carteira assinada e está em busca de uma alternativa de crédito com menos burocracia e taxas reduzidas, entender como funciona o
empréstimo consignado CLT pode fazer toda a diferença.
Essa modalidade tem se consolidado como uma solução mais estável e acessível para quem precisa de dinheiro extra, sem comprometer a saúde financeira.
Neste artigo, você vai entender de forma clara o que é o empréstimo consignado CLT, como é calculada a margem consignável, quais são os requisitos para contratação e por que essa pode ser uma das melhores escolhas para quem é CLT.
O que é e como funciona o empréstimo consignado CLT
O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito exclusiva para trabalhadores formais, ou seja, aqueles que têm contrato ativo sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Seu principal diferencial está no desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento.
Esse mecanismo reduz significativamente o risco de inadimplência para os bancos, o que se reflete em taxas de juros mais baixas e condições mais acessíveis para o trabalhador.
Além disso, o pagamento automático das parcelas garante mais previsibilidade ao orçamento, evitando surpresas desagradáveis no fim do mês.
Como funciona a margem consignável?
A margem consignável determina o valor máximo que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo. No caso do consignado CLT, essa margem é de até 35% do salário líquido.
Esse percentual é calculado considerando o valor que sobra após os descontos obrigatórios, como INSS, imposto de renda e outros encargos.
O objetivo é garantir que o trabalhador não comprometa uma parte excessiva de sua renda com dívidas.
Por exemplo: se você recebe R$ 2.500 líquidos, sua margem consignável será de até R$ 875 mensais. Ou seja, esse será o teto que as parcelas do empréstimo podem alcançar.
Principais vantagens do empréstimo consignado CLT
Quem opta pelo empréstimo consignado CLT encontra uma série de benefícios que fazem dessa modalidade uma alternativa muito mais vantajosa do que empréstimos tradicionais. Confira:
Taxas de juros mais atrativas
Como as parcelas são descontadas automaticamente, o risco para o banco é menor. Com isso, as taxas aplicadas são geralmente mais baixas do que em outras modalidades de crédito pessoal.
Prazos mais longos de pagamento
Algumas instituições oferecem prazos de até 60 meses, permitindo parcelas menores e melhor adaptação ao orçamento.
Facilidade na contratação
A solicitação pode ser feita totalmente online, sem fiador e com poucos documentos, agilizando todo o processo.
Acesso para negativados
Mesmo quem está com o nome restrito pode conseguir aprovação, já que a garantia do pagamento está no vínculo empregatício.
Maior controle financeiro
O desconto em folha ajuda no planejamento das finanças e evita esquecimentos ou atrasos nos pagamentos.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado CLT?
Para ter acesso a essa linha de crédito, o trabalhador precisa atender a alguns requisitos mínimos que garantem a segurança tanto para ele quanto para a instituição financeira:
- Estar empregado com carteira assinada em empresa privada.
- Ter margem consignável disponível.
- Ter recebido salário no mês anterior à solicitação.
Esses critérios são indispensáveis para que o banco ou financeira possa liberar o crédito com segurança.
Como contratar o empréstimo consignado CLT?
O processo de contratação do empréstimo consignado CLT foi modernizado e ficou ainda mais simples com as mudanças implementadas em 2025.
Antes, a única forma de contratação era por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, onde o trabalhador simulava o crédito e recebia propostas. Agora, também é possível contratar diretamente com a instituição financeira, pelo site ou aplicativo oficial.
Etapas para contratar o consignado CLT:
- Simulação – Você acessa o site ou app da instituição de sua escolha e simula o valor do crédito desejado.
- Envio de proposta – Após conferir as condições, envia a proposta de crédito.
- Análise de crédito – O banco verifica seu vínculo empregatício e margem disponível.
- Aceitação e liberação – Com a aprovação, o valor é creditado e as parcelas começam a ser descontadas em folha.
Vale lembrar que, mesmo com a contratação direta nos bancos, o uso do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital continua disponível para quem preferir concentrar as opções em um só lugar.
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GABRIELA RODRIGUES DIAS
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