imagem: Freepik
Quitar dívidas e manter o orçamento em ordem é uma preocupação constante para muitos brasileiros que desejam ter mais estabilidade e até independência financeira.
Uma das soluções consideradas é a contratação de um empréstimo pessoal para consolidar e quitar pendências financeiras.
Mas será que essa é a melhor alternativa? Neste artigo, vamos mostrar os cenários em que o empréstimo pessoal pode ser vantajoso e apresentaremos
outras opções de crédito que podem ser mais adequadas, como o consignado privado.
Quando vale a pena contratar um empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal pode ser uma ferramenta útil para quitar dívidas, especialmente quando se busca simplificar o pagamento de múltiplas obrigações em uma única parcela mensal.
De acordo com a pesquisa feita com os leitores do blog da fintech de crédito eficiente meutudo,
23% acredita que o empréstimo pessoal é o mais util pagar contas.
No entanto, é fundamental
avaliar cuidadosamente as circunstâncias antes de optar por essa modalidade de crédito.
No geral, o empréstimo pessoal pode ser uma opção interessante quando:
- O valor a ser emprestado é baixo
- O prazo de pagamento for curto
- For usado para consolidar dívidas com juros mais altos
Apesar disso, é importante analisar bem essa opção e colocar todos os custos na ponta do lápis. Essa análise é necessária porque
o empréstimo pessoal é conhecido por ter taxas de juros altas que facilitam o endividamento.
O valor das taxas variam bastante de banco para banco e, caso o perfil financeiro do solicitante não seja muito atraente, o crédito pode ser facilmente negado ou então pode gerar condições ruins de crédito na análise que o banco faz.
Por isso, é essencial pesquisar e comparar as ofertas disponíveis no mercado para encontrar condições que se ajustem ao seu perfil financeiro.
Por que contratar empréstimo para quitar dívidas?
Recorrer a um empréstimo para quitar dívidas pode ser uma estratégia eficaz para evitar o agravamento da situação financeira. Algumas vantagens dessa abordagem incluem:
- Prevenção de atrasos adicionais: ao quitar dívidas em aberto, evita-se a incidência de multas e juros por atraso, impedindo que a dívida cresça ainda mais
- Proteção do patrimônio: com o empréstimo, é possível resolver pendências financeiras sem a necessidade de vender bens pessoais ou familiares
- Restabelecimento do crédito: quitar dívidas em atraso contribui para a remoção do nome dos cadastros de inadimplentes, melhorando a reputação do seu nome e facilitando futuras operações financeiras
No entanto, é crucial que o empréstimo contratado
possua condições mais favoráveis do que as dívidas atuais, especialmente em termos de taxas de juros e prazos de pagamento.
Caso contrário, pode-se apenas substituir uma dívida por outra, sem efetivamente melhorar a situação financeira.
Outras opções de empréstimo menos custosas e mais abrangentes
Além do empréstimo pessoal, existem outras modalidades de crédito que podem ser mais vantajosas, especialmente para quem busca
menores taxas de juros ou possui restrições de crédito. A seguir, separamos algumas alternativas.
Empréstimo consignado
O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou do benefício do solicitante.
Essa característica reduz os riscos de inadimplência para os bancos, resultando em
taxas de juros mais baixas do que as de um empréstimo pessoal convencional.
Essa opção é bastante procurada por quem busca crédito com condições mais vantajosas e
prazos longos. A seguir, estão os principais tipos de empréstimo consignado disponíveis no mercado:
- Consignado INSS: disponível para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), essa modalidade segue regulamentações específicas, como limite de margem consignável e taxas máximas de juros estabelecidas pelo governo
- Consignado para servidores públicos: voltado para funcionários públicos federais, estaduais e municipais, esse tipo de crédito apresenta condições especiais devido à estabilidade empregatícia desses profissionais, garantindo taxas ainda mais competitivas
- Consignado privado: direcionado a trabalhadores CLT que possuem carteira assinada, essa modalidade depende de convênios entre as empresas empregadoras e as instituições financeiras para ser ofertada
É importante salientar que o
Consignado privado está passando por uma reformulação significativa para torná-lo mais acessível aos trabalhadores CLT.
Tradicionalmente, essa modalidade exige que a empresa do funcionário tenha convênio com bancos para que seus colaboradores possam contratar esse tipo de crédito. Isso limita o acesso de muitos trabalhadores a essa opção de empréstimo.
Com as novas propostas do governo, o consignado privado poderá ser contratado de forma mais ampla,
sem necessidade de intermediação da empresa. A ideia é que os trabalhadores consigam
solicitar o crédito diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, onde poderão visualizar e comparar propostas de diferentes instituições financeiras.
Além disso, espera-se que a margem consignável para trabalhadores CLT para empréstimos se mantenha em
35% do salário líquido, o mesmo percentual já aplicado a beneficiários do INSS.
Outra novidade é a possibilidade de
parcelamento em até 84 meses*, oferecendo prazos mais longos para quem precisa de crédito.
*Consulte condições de parcelamento na instituição financeira
Com essas mudanças, o Consignado privado se tornará uma
alternativa mais democrática e acessível para milhões de trabalhadores brasileiros, permitindo que mais pessoas tenham acesso a crédito de forma segura e com melhores condições.
Empréstimo com garantia de carro ou imóvel
Essa modalidade permite que o
solicitante ofereça um bem como garantia do empréstimo, seja um veículo ou um imóvel.
Devido à garantia envolvida, as instituições financeiras tendem a oferecer
taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos. No entanto, é fundamental ter cautela, pois a inadimplência pode resultar na perda do bem dado em garantia.
Antecipação Saque-Aniversário
A Antecipação saque-aniversário é uma das opções de crédito disponíveis para quem precisa de dinheiro imediato sem comprometer o orçamento mensal.
Ela funciona através da modalidade do Saque-Aniversário, que permite que os trabalhadores retirem uma parte do seu Fundo uma vez por ano, no mês de seu aniversário.
Diferente de outras modalidades, essa alternativa
não gera parcelas tradicionais, pois o pagamento ocorre automaticamente com os valores do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), tornando-se uma opção mais
acessível e com juros reduzidos. Além de ser uma solução para lidar com imprevistos financeiros, a Antecipação saque-aniversário pode ser usada para reorganizar o orçamento, quitar dívidas com juros elevados ou até mesmo realizar investimentos pessoais sem comprometer a renda mensal.
Por isso, ela se torna uma solução viável para quem busca crédito com juros menores e sem comprometer o orçamento mensal.
Antes de contratar qualquer modalidade de empréstimo, é essencial avaliar as condições e escolher a opção mais vantajosa para evitar endividamento e manter a estabilidade financeira.
Notícia distribuída pela saladanoticia.com.br. A Plataforma e Veículo não são responsáveis pelo conteúdo publicado, estes são assumidos pelo Autor(a):
Aline Pereira da Silva
[email protected]
